近日，海关总署发布的2026年第一季度进出口数据显示，一季度我国民营企业进出口额达6.78万亿元，同比增长16.2%，占全国进出口总值的比重进一步提升至57.3%。这份亮眼成绩单的背后，离不开金融对不住外贸企业的有力支持。今年以来，金融机构围绕外贸企业在国际业务中面临的诸多挑战，通过创新金融产品、提供全周期服务等举措，助力企业开拓国际市场，推动外贸业务跑出“加速度”。
强化汇率避险
外贸是连接国内国际双循环的关键枢纽。在经济全球化深入发展的今天，金融机构在助力民营企业“出海”过程中发挥着重要作用。一季度，我国有进出口记录的企业达61.8万家，其中民营企业超过54万家，外贸主力军地位进一步巩固。
上海金融与发展实验室主任曾刚指出，民营企业作为我国外贸主力，凭借敏锐的市场感知和灵活的经营机制，天然具备参与国际竞争的活力。从宏观层面看，金融机构通过完善跨境支付基础设施、扩大人民币跨境使用范围，有效降低了企业汇兑成本，减少交易摩擦，推动民营企业从“走出去”向“融进去”深化升级。
在贸易保护主义抬头、地区冲突加剧的背景下，民营企业“出海”并非坦途，汇率波动、跨境结算障碍等风险如影随形，时刻考验着企业的经营定力。“货物可能还在海上运输，汇率一波动，利润就大幅缩水。”不少外贸企业负责人对此深有体会。小微企业进出口业务具有单笔金额小、交易频次高的特点，高频跨境结算与核销占用大量人力财力，而汇率市场的频繁波动更让企业忧心。建设银行精准把握企业对汇率风险的关切，结合外贸企业跨境结算及历史合作情况，通过“名单制+专业化”服务提升资金结算效率，并为企业定制汇率避险综合方案，帮助企业提前锁定汇率、稳住利润。
如果说汇率风险是“明浪”，那么单证合规风险就是“暗礁”。江苏永盛氟塑新材料有限公司的国际业务风险就隐藏在小小单证中。该公司生产的特种氟塑材料远销20多个国家和地区，各地市场对提单、发票等单证要求各异。为助力企业应对跨境经营挑战、把握旺季窗口，建设银行泰州分行精准制定综合服务方案：将外汇专业服务前置嵌入企业业务流程，开展单证预审与国别合规动态监测，结合企业资金周转特性定制汇率避险策略，构建覆盖单证流、资金流与风险管理的一体化保障体系，为企业提供坚实金融后盾。
中国社会科学院金融研究所副研究员张珩认为，银行对外贸企业的汇率避险服务具有工具多样、服务灵活的特点，能有效满足企业需求、降低汇率风险。该服务不仅帮助企业锁定汇率成本，规避汇率波动对利润的侵蚀，还能增强企业接单信心，助力企业专注拓展国际市场，为民营企业出海筑牢第一道风险屏障。
“近年来，银行服务外贸企业的汇率避险呈现产品多元、服务精准、流程线上化与成本优化并进的突出特点。”苏商银行特约研究员薛洪言表示，银行除运用远期结售汇、掉期等基础工具外，还需加快创新期权、风险逆转组合等产品，让企业以有限成本锁定风险敞口的同时保留潜在盈利空间。业内人士建议，需引导金融机构建立健全服务企业汇率避险的长效机制，丰富更多币种、简单好用的汇率避险产品，优化汇率风险服务管理方式。
聚焦融资痛点
民营企业尤其是科技型中小微企业，与大型企业相比资金储备规模小、抗风险能力弱。在开拓外贸业务过程中，初创期、成长期科技型企业虽手握技术与专利，却难以通过传统抵押担保模式获得融资，生产经营不确定性显著增加。
为破解科技型企业缺乏抵押物的融资痛点，提升信贷资金支持科技创新的精准度，国家金融监督管理总局等多部门发布《支持小微企业融资的若干措施》，提出指导银行利用科技手段改进授信审批和风险管理模型，独立自主开展贷款风险评估与授信审批工作。天眼查数据研究院相关负责人指出，金融机构通过大数据整合外贸企业工商信息、物流、报关等多维度数据，强化对企业经营能力的动态研判，有助于降低投资风险。
在政策引导下，银行机构创新产品工具，重构信用逻辑。不再单纯依赖企业的房产、设备等硬资产，而是依托知识产权等软实力为企业定制专属信用融资方案，有效缓解外贸企业资金压力。浙江农商联合银行辖内的新昌农商银行等中小金融机构，运用大数据量化评估企业发展前景，创新推出科技型企业结构性贷款，通过约定贷款利息由基础利息与预期利息构成的模式，实现银行贷款与企业成长价值的挂钩。
金融机构通过多种方式探索破局，加速破解外贸企业授信困境。薛洪言表示，银行融合报关单、收付汇流水、税务、征信等多维信息构建企业数字画像，将真实贸易行为转化为可量化的信用凭证，摆脱对传统抵押物的依赖，形成数据驱动、银企共赢的良性循环。
为降低科技型企业融资成本，近年来金融管理部门出台相关政策，引导信贷资源向外贸等重点领域倾斜。2026年初，中国人民银行推出一系列结构性政策措施，进一步助力经济结构转型优化：下调各类结构性货币政策工具利率0.25个百分点；增加科技创新和技术改造再贷款额度4000亿元，并将研发投入较高的民营中小企业等纳入支持范围。曾刚认为，人民银行的结构性货币政策举措，精准回应了企业融资痛点，体现了金融政策的靶向性与前瞻性。
金融稳定输出，外贸持续兴旺。金融工具在助力企业出海中发挥着重要作用。薛洪言指出，银行围绕企业出海前、中、后全周期，提供政策咨询、结算融资一体化、境外资金管理等“融资+融智”综合支持，帮助企业突破融资瓶颈，让更多中小民营企业有底气参与全球竞争。
深化服务机制
民营企业是国民经济的重要组成部分，在吸纳就业、推动创新、激发市场活力、提升国际竞争力等方面发挥着不可替代的作用。近年来，金融管理部门积极落实支持小微企业融资协调工作机制，深入研究外贸企业融资需求特点，护航外贸企业破浪“出海”。
为引导银行信贷资金快速直达小微企业，金融监管总局、国家发展改革委联合相关部门建立支持小微企业融资协调工作机制。国家层面由金融监管总局、国家发展改革委牵头，相关部门及银行机构共同参与；地方层面省、市建立相应工作机制，各区县工作专班精心组织开展“千企万户大走访”活动。上海金融与法律研究院研究员杨海平认为，政府部门在小微企业融资协调机制中发挥关键作用，国家、省、市、县四级工作机制针对外贸企业回款周期长、流动资金紧张等问题，精准快速响应融资需求，保障企业有足够现金流承接海外订单。
自支持小微企业融资协调工作机制建立以来，金融机构积极落实相关要求，引金融活水精准滴灌外贸企业。在山东，金融监管部门全面贯彻国家稳外贸、稳外资部署，引导金融机构对接外贸小微企业需求。例如，寿光市支持小微企业融资协调工作机制专班加大走访摸排频次，对部分无法追加新抵押物但出口稳健、订单稳定的外贸企业，审核确认后纳入“推荐清单”推送银行，银行创新服务方式，精准匹配报关单融资产品，支持企业拓展全球市场。
随着民营企业外贸业务不断拓展，银行正以多维创新保障企业出海。“在生态协同方面，银行深度融入各地融资协调机制，与政策性银行、保险机构、政务平台形成多方联动，将政策合力转化为高效精准的金融供给，推动金融服务从单一交易环节嵌入企业全球化经营全链条。”薛洪言建议，接下来银行要加快探索“信保融资+错币种”等组合方案，通过与保险机构建立风险分担机制，降低融资门槛，更好地为外贸企业出海保驾护航。
来源：经济日报
